| 2015 | 2016 | |
|---|---|---|
| Saldo per 1 januari | €40.661,13 | €44.621,57 |
| Premie inleg | €2.261,04 | €2.261,04 |
| Premies overlijdensrisicodekking | - €277,58 | - €290,73 |
| Kosten verzekeringsmaatschappij | - €155,04 | - €155,04 |
| Ontvangen rente | €2.132,02 | €2.334,34 |
| Saldo per 31 december | €44.621,57 | €48.771,18 |
Groeide de waarde van ons spaardepot in 2015 nog met €3.960,44, in 2016 is het met dezelfde maandelijkse inleg van €188,42 toegenomen met €4.149,61. Ondanks de hogere premies voor de overlijdensrisicodekking doordat we weer een jaartje ouder zijn geworden, toch nog €189,17 meer waarde opgebouwd.
Dit jaar betalen we weer wat meer voor de overlijdensrisicodekking, namelijk €17,08 voor ML en €7,25 voor VL. Opmerkelijk is dat deze kosten in 2016 nog €15,83 per maand voor ML en €7,39 voor VL waren. De premie voor VL is dus omlaag gegaan. Dat moet haast wel een typefout zijn geweest.
De waardeopbouw van zo'n spaarhypotheek blijft mooi, maar ik denk toch dat we de spaarhypotheek gaan opbreken. De rente is na het verlopen wat onze rentevastperiode zo laag, dat we veel meer moeten inleggen. Dan besteden we dat geld liever aan extra aflossingen, met het grote voordeel dat die extra aflossing geen verplichting is voor het geval één van ons zijn/haar baan verliest.
Groot gelijk. Een spaarhypotheek heeft voordelen, maar is in geval van problemen of lage rente eigenlijk helemaal niet zo'n flexibel product. En als je meer inlegt, zie je ook minder renteaftrek terug, iets dat ze vaak aan het begin ook niet vertellen. Bij mij niet tenminste. Dan valt het met dat voordeel ook al snel wat mee.
BeantwoordenVerwijderenWij hebben donderdag het gesprek op de bank i.v.m. openbreken.
BeantwoordenVerwijderenBen benieuwd wat eruit komt!
Verwijderen