dinsdag 27 december 2016

Wat doe je met je oude bankstel?

Met een nieuwe woonkamer en dus een nieuw bankstel op komst, waren we al aan het nadenken hoe we ons oude bankstel kwijt zouden raken. VL dacht aan de lokale kringloopwinkel, maar ML dacht niet dat ze daar nog belangstelling zouden hebben in een oud bankstel die zelfs volgens de verkoper destijds na 5 jaar afgeschreven kon worden (het was een goedkoop bankstel). En dan te bedenken dat wij al 8 jaar met dit bankstel doen. Met inmiddels 5 kinderen. Vele ongelukjes heeft de bank al te verduren gehad.

Dat zou dus betekenen dat we de bank naar de stort moeten brengen. Een aanhanger huren en naar de stort rijden. Dat zou in 2 keer moeten, omdat het niet in 1 keer op de aanhanger past. Aanhanger huren €20 + 2x€15 = €50. En daar zou dan nog een paar euro brandstof bij moeten worden geteld.

Daarom plaatste VL toch maar een advertentie op marktplaats en binnen een uur hadden een aantal ge├»nteresseerden zich al telefonisch gemeld. Omdat we niet echt voorbereid waren op eventuele kopers (we hadden gehoopt dat het bankstel gratis afgehaald zou worden), hadden we ook geen prijs in gedachten. Dus op de vraag: "wat willen jullie ervoor hebben" heeft VL "een bedrag tussen de €50 en €100" genoemd. Er was een bieder die gelijk langs wilde komen om te komen kijken.

De kijkers leken behoorlijk tevreden met het bankstel en we hebben er toen het bedrag van €75 van gemaakt. Ze wilden gelijk betalen, terwijl ze het bankstel pas in januari kunnen komen halen, terwijl wij zeiden dat ze bij het ophalen wel mochten betalen. Achteraf begrijp ik waarom ze direct wilden betalen. Ze waren bang dat we de bank alsnog aan iemand anders zouden verkopen als iemand meer zou bieden. Ervaren marktplaats-kopers denk ik. Even later kregen we ook een bod van €250. Geen idee hoe serieus dat bod was, maar dat vonden wij de bank in ieder geval niet waard. En ten opzichte van de -€50 is dit een winst van €125. Best tevreden mee eigenlijk.

vrijdag 23 december 2016

Stoppen met aflossen

Nee, we zijn nog niet van plan te stoppen met aflossen, maar soms is het wel leuk om te zien wat er zou gebeuren als we besluiten te stoppen met aflossen en alleen nog maar aflossen van het geld dat we maandelijks besparen door te hebben afgelost. In ons geval zo'n €400.

Wanneer we vanaf nu alleen nog maar die besparing van €400 per maand aflossen en de volgende maanden de extra besparing daar weer bij optellen (ook wel het sneeuwbaleffect genoemd), dan zouden we onze aflossingsvrije hypotheek over 18 jaren en 2 maanden volledig afgelost hebben. Maar dan ga ik er in de berekening vanuit dat de rente gelijk blijft. En die aanname zal vast niet kloppen. Over een jaar krijgen we een nieuw rentevoorstel en ik verwacht dat die toch echt ruim onder die 4.9% gaat zitten. En dan gaat het nog wel wat jaren langer duren.

Maar over stoppen met aflossen gesproken. Soms knaagt het toch wel om echt te stoppen. Lekker geld over de balk smijten en kopen wat we willen. Vooral als je dan weer verhalen hoort van mensen die veel te vroeg zijn overleden aan bijvoorbeeld een ziekte als kanker. Dan kun je maar beter gewoon leven van dag tot dag en niet teveel naar de verre toekomst kijken. Lekkere verre reizen maken en luxe om ons heen. We hebben ons dan ook voorgenomen om vooral niet alles te laten om de hypotheek afgelost te krijgen. We hebben natuurlijk al de meubels in de eetkamer vervangen en binnenkort is onze woonkamer aan de beurt. Dat soort dingen zijn ook gewoon nodig. Kost ons een paar maanden langer aflossen, maar daardoor voelen we ons misschien net weer iets gelukkiger :-) Ook belangrijk.

Fijne feestdagen!

zondag 18 december 2016

De zoekgeraakte €2.500 is weer terug gevonden

Het heeft even geduurd, maar de zoekgeraakte €2.500 is teruggevonden. Niet dat ik er heel bang voor zou zijn dat we ons geld kwijt zouden zijn, het is toch prettig om te zien dat het weer boven water is. Dit weekend kregen we een bevestigende brief thuis met daarin een extra aflossing. Daarmee is de exacte hoogte van onze aflossingsvrije hypotheek nu €139.974,49.

De extra aflossing, die we in februari dit jaar al hadden uitgevoerd heeft een boekingsdatum van 2 december meegekregen. Ik ben natuurlijk blij dat ze het teruggevonden heb, maar die datum klopt natuurlijk niet en ik wilde net weer een mail gaan sturen dat er nog een correctie plaats moet vinden. We hebben immers ruim 10 maanden rente teveel betaald over die €2.500 (10/12 x 4.9% van €2.500 = ruim €100 euro). In de brief werd hier niets over gezegd, maar ik zie zojuist dat er ook een mail gestuurd is met wat extra uitleg en excuses:

Het bedrag van € 2.500,00 welke u op 5 februari 2016 had overgemaakt is terecht. Door een foutieve boeking is het bedrag nooit per ontvangstdatum op uw lening verwerkt. Doordat u tussentijds vaker extra hebt terugbetaalt konden wij het bedrag pas per 2-12-2016 verwerken op uw lening (de bevestigingsbrief is bijgevoegd in de mail). Daarom krijgt u nog een correctie op uw rente, deze moeten nog doorgevoerd worden. Wij zullen u de berekeningen en de bevestiging van de correctie zo spoedig mogelijk toesturen. Onze welgemeende excuses voor het ongemak en hartelijk bedankt dat u ons hierop hebt geattendeerd. Wij zullen er zorg voor dragen dat dit in de toekomst niet meer voorkomt. Hierbij vertrouwen wij erop u voldoende te hebben ge├»nformeerd.

Nu kloppen de rest van de extra aflossingen die wij gedaan hebben volgens mij allemaal wel, maar ik had eigenlijk niet verwacht dat het geld van een aflossing zo makkelijk zoek zou raken. Als wij niets gezegd hadden, had nooit iemand er wat van gemerkt en dan kan het lang duren voor we een hypotheekvrij huis hebben. Zijn er meer mensen die wel eens moeite moesten doen om "zoekgeraakt" geld terug te krijgen bij een aflossing?

Onze les: controleer altijd je (extra) aflossingen!

Edit (22 december): We krijgen volgende maand €103,31 korting op onze hypotheekrente doordat we met terugwerkende kracht minder hypotheekrente gaan betalen. Over de rente die we in deze periode zijn misgelopen zullen we het maar niet hebben.

donderdag 1 december 2016

Gelukt, al denkt de bank daar anders over

Het is gelukt met ons aflosdoel voor 2016. Zojuist de laatste €3.000 overgemaakt en daarmee hebben we ons doel van €20.000 gehaald. En dat betekent dus dat we nu op een hypotheekschuld van minder dan €280.000 zitten. Na aftrek van de opgebouwde spaarhypotheek, zitten we zelfs rond de €230.000. Dat is een lekker gevoel. Als we nu ons huis zouden verkopen, zouden we zeker geen restschuld meer hebben. Bovendien is onze aflossingsvrije hypotheek nu gelijk aan onze spaarhypotheek.

Nog wel een probleem met de bank. Er is €2.500 van onze aflossingen zoek geraakt. Vorige maand gingen we ineens weer meer hypotheekrente betalen. Toen ik inlogde bij onze hypotheekverstrekker, zag ik dat er €2.500 minder was afgelost dan volgens onze eigen administratie. Na herhaaldelijk mailen, kreeg ik eindelijk een reactie. Er ontbreekt inderdaad een aflossing van februari 2016. Of we bewijs konden sturen van deze extra aflossing. Inmiddels een week geleden heb ik ze het bewijs gestuurd. Nu zal ik waarschijnlijk nog een paar keer een herinneringsmail moeten sturen en dan is het afwachten op een reactie. Alle aflossingen zijn naar dezelfde rekeningnummer overgemaakt en met dezelfde betalingskenmerk, dus de fout zal aan hun kant moeten liggen. Hopelijk vinden ze het verloren geld snel terug.

Nu kunnen we na gaan denken over 2017. Dat zal waarschijnlijk het jaar worden dat we in totaal €100.000 afgelost hebben. En ook het jaar dat we flink omlaag gaan met de hypotheekrente. Maar dat zal pas eind 2017 zijn. Dus eerst nog een jaar aflossen.