dinsdag 14 januari 2020

Wat gaat die hypotheek kosten als het verhuizen door gaat?

Toch nog weer een blog over het eventueel verhuizen naar een nog te bouwen nieuwbouw huis, omdat we toch nog wel even willen weten wat we ongeveer gaan uitgeven aan hypotheek en of we dit allemaal kunnen betalen als we rekening houden met onze inkomsten en uitgaven in het spreadsheet.

Uitgangspunt is dat we een hypotheek van €560.000 nodig zijn om alles te kunnen financieren en dat we onze aflossingsvrije hypotheek van €123.000 mee kunnen nemen.

Benodigde hypotheek

Hypotheekdeel Rente Rente Maandelijkse lasten
Aflossingsvrij 10-jaar vast €123.000 2.0% €205
Annuïteit variabel €100.000 1.5% €350
Annuïteit 15-jaar vast €337.000 1.8% €1.212
Totaal €1.767

Bruto gaan we dan dus €1.767 per maand betalen voor de hypotheek. Daar zit dan, dankzij de annuïteiten delen al wel wat (in het begin €935) aflossing bij in, maar het aflossingsvrije deel zullen we uiteraard ook een keer moeten aflossen en krijgen we 1 keer per jaar nog een beetje geld terug van de belasting dankzij de renteaftrek. Aan rente betalen we in het begin van de looptijd dus €832 aan rente. En dat is dan wel een stuk minder dan toen we ruim 10 jaar geleden in ons huidige huis kwamen wonen.

We zouden de vaste lasten nog wat kunnen verlagen door een groter variabele rente deel te nemen. Mocht de rente dan gaan stijgen, kunnen we het alsnog vast gaan zetten. Je bent dan minstens 0.3% goedkoper uit.

Wanneer ik ons spreadsheet dit bedrag hanteer bij onze hypotheekkosten, dan blijft er aan het eind van het jaar nog €8.000 over. En dan heb ik nog geen rekening gehouden met de verhoging van de belastingteruggave.

Maar het is wel ruim €1.200 meer dan dat we nu betalen voor ons huidige huis en dat is wel een heleboel geld.

8 opmerkingen:

  1. Hi! Ik weet niet of je toevallig bij een financieel adviseur al bent geweest voor een uitgebreid gesprek met grafieken etc. (meestal pas in het betaalde gesprek)
    Maar je kunt er voor jezelf wel rekening mee houden dat de hypotheekrente aftrek steeds verder omlaag gaat, en omdat je een groot stuk nieuwe hypotheek afsluit waarbij je veel aflossing (in verhouding) betaald en weinig rente krijg je al vrij snel geen HRA meer. In ons geval was dat binnen 15 jaar dat we uitkwamen op 0 HRA. Dus het bruto=netto bedrag bereik je best wel snel. Mij viel dat in elk geval wel tegen met de nieuwe hypotheek. Wij zijn afgelopen december naar een ander huis verhuisd met hogere hypotheek en wij liepen hier ook tegenaan. Voor ons hielp het wel om te realiseren dat we wel veel meer aflossen automatisch dus dat er ook minder 'hard' gewerkt hoeft te worden om flinke extra aflossingen te doen. En die ruimte is er ook minder natuurlijk, met de hogere maandlasten.
    Anyway, succes! Wanneer hoor je over het kavel?

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Bij een annuïteitenhypotheek betaal je in het begin sowieso meer rente en dan heb je nog wat aan de renteaftrek. Dat loopt ook steeds verder omlaag. Maar in principe reken ik nu ook wel zoveel mogelijk met bruto=netto. Het is wel lekker dat we direct al bijna €1000 per maand automatisch aflossen en dat zal alleen maar oplopen in de loop der tijd. Jammer is wel dat we niet even kunnen stoppen met aflossen als we een keer wat geld nodig zijn. Dat zal wel wennen worden.

      Meer nieuws over het kavel krijgen we aan het eind van de maand/begin volgende maand.

      Verwijderen
  2. Mooi dat jullie er zo over nadenken en doordenken en ons laten meekijken.
    Ik vind de rente voor aflossingsvrij erg hoog. Dat moet toch lager kunnen? Wij hebben hem in elk geval onlangs vastgezet voor 1,7%, 10 jaar vast. En volgens mij ligt de rente nu al weer lager. ;-)
    In het algemeen vraag ik me steeds (meer) af, naarmate er meer berichtjes over jullie plannen online komen: "Is dit het waard?". Misschien gooi ik nu een knuppel in het hoenderhok. Dus doe vooral met mijn opmerking wat je wilt. ;-) Je houdt jezelf voor dat jullie minder betalen dan toen je in je huidige woning kwam wonen. Toch zijn jullie nu een flink aantal jaren verder (en begin je nu in feite opnieuw). Je hebt enorm afgelost op je huidige woning, juist omdat je niet zo'n hoge hypotheek wilde toch? Persoonlijk, maar ja, dat is persoonlijk, zou ik nooit aan dit hele project begonnen zijn, of in elk geval niet in deze orde van grootte. Ik zou me nooit meer financieel zo vast willen laten zetten, juist niet nu je er van hebt geproefd financieel veel vrijer te zijn. Maandlasten van €1700,-, waarbij je niet een maandje kunt zeggen "nu even niet"?? Dat is echt heel, heel veel geld, een molensteen om je nek. En daar was je nu net van af. Moeten alle kinderen per se een eigen slaapkamer? En nog een werkkamer en nog dit en nog dat. Ik vraag me dat echt af. Tegen de tijd dat de oudsten op kamers willen, gaan de jongsten naar de middelbare school en is er nog tijd zat voor een kamerswitch. Jullie waren zo goed bezig...

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Ik reken graag met pessimistische waardes zodat het uiteindelijk nog wat mee zal vallen, maar stiekem denk ik ook wel dat het wat lager zal worden.

      En je andere punt ... daar heb je zeker een punt. We zijn begonnen met aflossen om niet onder water te staan, maar uiteindelijk werd het doel helemaal van de hypotheek af. Maar ook wel een beetje om ooit de mogelijkheid te hebben een groter huis te kunnen kopen.

      Op het nieuwe huis blijven we ook aflossen, al zal dat voorlopig niet veel extra zijn dan de standaard annitaire aflossing. Als we dan over 20 jaar hypotheek vrij zouden willen zijn, kunnen we altijd het huis verkopen en kleiner gaan wonen. Dan houden we natuurlijk best veel geld over.

      Eerlijk gezegd verwachten we dat de jongste nog zeker 20 jaar bij ons blijft wonen en ook met het oog op kleinkinderen, zou een groter huis + tuin natuurlijk wel handig zijn.

      Verwijderen
  3. Maar jullie hebben toch overwaarde in je huidige huis, dat maakt toch dat je maandlasten een stuk lager worden?

    BeantwoordenVerwijderen
  4. HOE KREEG IK MIJN LENING VAN EEN ECHTE LENINGENMAATSCHAPPIJ.
    Dit is een verandering van leven! ik had een lening nodig om mijn restaurant en bar te openen, toen een van mijn zakenpartners me voorstelde aan deze goede en betrouwbare kredietverstrekker STEVE WILSON. Eindelijk glimlachte God naar me door me te verwijzen naar deze nieuwe geldschieter die dit jaar een glimlach op mijn gezicht toverde en hij heeft me niet opgelicht en ook niet door mij te bedriegen of te liegen, maar deze geldschieter gaf me een lening van 2%, welk bedrag $ 550.000 Amerikaanse dollars is na mijn akkoord met de algemene voorwaarden van hun bedrijf en een belangrijk ding dat ik leuk vind aan deze leningmaatschappij is dat ze erg snel zijn,
    U kunt contact opnemen met de geldschieter via EMAIL: stevewilsonloanfirm@gmail.com of whatsapp: +16673078785
    bedrijfswebsite: https://stevewilsonfinancialloanfirm.weebly.com

    BeantwoordenVerwijderen
  5. Hallo kijker
    Wij zijn professionele handelaren, die wekelijks forex en binair voor investeerders verdienen, vertellen u graag meer over ons investeringsplatform waar u al vanaf $ 200 kunt beleggen en wekelijks $ 2000 kunt verdienen. Veel mensen hebben al eerder van dit investeringsaanbod geprofiteerd. en tijdens dit convid-19-virus, als u financiële moeilijkheden doormaakt als gevolg van dit coronavirus en u hulp nodig heeft bij het betalen van rekeningen, kiest u gewoon een geschikt investeringsplan voor uzelf en begint u wekelijks winst te maken

    $ 200 om in 7 dagen $ 2.000 te verdienen
    $ 300 om in 7 dagen $ 3.000 te verdienen
    $ 500 om in 7 dagen $ 5.000 te verdienen
    $ 1000 om in 7 dagen $ 10000 te verdienen
    $ 5000 om in 7 dagen $ 50000 te verdienen

    Om nu uw investering te starten
    e-mail: claustradingsignal07@aol.com
    Via whatsapp: +12166263236

    BeantwoordenVerwijderen
  6. Hallo en welkom bij Spotlight Global Loan Services, mijn naam is Claudia Klein, ik ben een geldschieter en ook een kredietadviseur.

    Heeft u dringend financiële versterking nodig? Heeft u een lening nodig voor verschillende doeleinden? als uw antwoord ja is, zal ik u adviseren contact op te nemen met mijn bedrijf via | spotlightglobalservices@gmail.com | of stuur ons een bericht op WhatsApp: +4915758108767 | en binnen 24 uur een lening op uw rekening hebben, omdat we uitstekende leendiensten over de hele wereld bieden.

    We bieden allerlei soorten leendiensten aan (persoonlijke lening, zakelijke lening en nog veel meer), we bieden zowel langlopende als kortlopende leningen aan. Mijn bedrijf helpt u met een breed scala aan leenproducten verschillende doelen te bereiken.

    We weten dat het verkrijgen van een legitieme lening altijd een groot probleem is geweest Voor mensen die een financieel probleem hebben en er een oplossing voor nodig hebben, vinden veel mensen het zo moeilijk om een ​​lening met eigen vermogen te krijgen van hun lokale banken of andere financiële instellingen vanwege hoge rente tarief, onvoldoende onderpand, verhouding schuld / inkomen, lage credit score of andere redenen.

    Geen wachttijden of stressvolle bankbezoeken meer. Onze service is 24/7 beschikbaar - u kunt een lening krijgen en uw transacties voltooien waar en wanneer u die nodig heeft.

    Wij bieden 24-uurs lening van wereldklasse. Voor vragen / vragen? - Stuur een e-mail naar | spotlightglobalservices@gmail.com | of stuur ons een bericht op WhatsApp: +4915758108767 | & Ontvang in een oogwenk een reactie.

    Uw familie, vrienden en collega's hoeven niet te weten dat u weinig geld heeft, schrijf ons gewoon en u ontvangt een lening.

    Je financiële vrijheid ligt in jouw handen!

    BeantwoordenVerwijderen